科技融合应用解决实体经济痛点

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发布时间：2019-03-05 分类：趋势研究

进入2019年1月，我国新政连连出台。4日，央行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点;9日，国务院常务会议决定再推出一批针对小微企业的普惠性减税措施，从“送福利”到“发红包”，加大力度助推实体经济引领中国经济稳开局。尽管国家层面多管齐下，但影响实体经济发展的“痛点”和“堵点”仍然存在，亟待各方合力，协调推进各项政策持续取得实效。

近两年，国内外经济发展环境、条件、要求均在不断变化，以中美贸易战为代表的国际关系事件使实体经济增长面临压力。为此，2018年国家曾通过四次降准支持实体经济，引导金融机构加大对小微企业、民营企业及创新型企业的支持力度。数据显示，截至2018年12月底，银行业贷款同比增速12.6%，全年新增人民币贷款15.6万亿元。

一方面是贷款增速和总额的数据统计激增，一方面却是中小微企业融资难上加难、贵上加贵的呼声。当前，各银行在执行落实国家金融扶持政策时，出于自身金融风险等因素考虑，仍然设置了较为严格的放贷门槛，导致缺少抵押物、经营风险较大的中小微企业不仅难以从银行获得贷款，更难通过企业债券、股票等方式直接融资，我国中小微企业融资难、融资贵问题仍未得到根本解决。

2017年被普遍认为是Fintech元年，金融行业将触手伸向新技术。进入2018年，在时代推动、国家鼓励、政策引导、社会需要的背景下，金融机构开始在谋求转型的过程中大范围发展金融科技业务，在完成了内部效率提升、与外部交互等步骤后，逐渐向自动化、智能化趋势发展。与此同时，蚂蚁金服、京东金融、腾讯金融等几大金融科技公司，都在进行利用大数据、人工智能等科技手段服务中小微企业的有益探索。

中小微企业融资难，究其原因并不是银行不愿意给中小微企业贷款，而是银行没有获取中小微企业信用状况的有效手段，依靠传统手段根本无法评估其贷款风险。金融科技的发展，帮助金融机构从系统上“打通筋脉”，解决信用信息不对称的问题，并能够通过多样化的产品为中小微企业对症下药提供融资服务。

当前，人工智能虽然一片火热，但更多冷静声音显示，目前人工智能可做的事情还非常有限，还需要其他技术的加持。比如需要底层的大数据技术、中层的计算能力和上层的应用场景，人工智能在其中做叠加，才能发挥“神威”。只有大数据分析的底层搭建牢固，算法层、应用层才能发力。

大数据、云计算、人工智能等核心技术的融合提升已是未来几年的大趋势，但正如目前我国气象卫星增加了对天气情况科学研判的“智慧”含量一样，无论‘智能’路在何方，都不是一个空泛的概念，落地应用才是关键。

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